Россия
Казахстан
Займы с целью покупки жилья очень распространены на сегодняшний день. Для многих людей кредитование является единственной возможностью стать владельцем жилой недвижимости. Но иногда случаются ситуации, когда заемщик больше не может оплачивать ипотеку и вынужден объявить о своей финансовой несостоятельности.
Если человек признается банкротом, определенная часть его собственности подлежит реализации с целью закрытия обязательств перед кредиторами. К этой собственности может относиться и то имущество, которое находится в залоге у кредитора. До августа 2024 года многим людям не удавалось оставить в собственности ипотечное жилье, даже при условии, что оно является единственным.
Банкротство с ипотекой с точки зрения закона
8 августа 2024 года в России начали действовать изменения в законодательстве, которые могут стать поддержкой для множества ипотечных заемщиков, столкнувшихся с трудностями в финансовом плане.
Поправки к закону о банкротстве №127 позволяют в случае банкротства списать остальные долги, при этом сохранить жилье, находящееся в ипотеке. Такие изменения существенно меняют положение дел, которое наблюдалось множество последних лет.
Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве
Новый закон №298-ФЗ дает возможность сохранить жилой объект в случае банкротства двумя способами:
- Третье лицо сразу же погашает за должника его долг. Подобное практикуется в случаях, когда задолженность по кредиту не является слишком большой. Такой процесс называют полным погашением остатка долга.
- Заключается отдельное мировое соглашение с кредитором. Такой вариант предполагает сразу два варианта развития событий. Должник может самостоятельно постепенно закрывать свой долг по кредитам. Также это может осуществлять и третье лицо. Последнее актуально в случаях, когда у должника просто не хватает своих средств или же у лица, признанного банкротом, отсутствует официальный источник дохода.
Представленные изменения в законодательстве дают возможность оставить единственную жилую недвижимость в случае, если ипотека по ней все еще не выплачена полностью. Следовательно, человек, признанный банкротом, может остаться со своей квартирой или домом.
Как инициировать банкротство с ипотекой
Рассмотрим, как подать на банкротство, если у должника кроме различных кредитов и займов имеется ипотека, при этом не хочется терять жилье.
1. Выбрать подходящий путь банкротства.
Чтобы сохранить недвижимость, необходимо проводить банкротство через суд, так как внесудебная процедура не позволит сохранить ипотечную квартиру или дом.
2. Подготовка документов и заявления в арбитражный суд.
Самостоятельно или совместно с юристом необходимо заполнить заявление о признании банкротом. Проводится сбор документов, которые подтверждают неплатежеспособность. Потребуется справка из банка о том, что вы не имеете задолженность по ипотеке и исправно платите по кредиту.
Стоит отметить, что собрать все необходимые документы самостоятельно будет очень сложно, как правило, на это уходит несколько месяцев, при этом юрист с опытом может подготовить набор документов на 1-2 недели.
3. Подача документов и заявления в арбитражный суд.
Подать бумаги можно лично или с помощью юриста. Также допускается отправка документов почтой заказным письмом (опись, уведомление о вручении).
4. Первое заседание суда.
Здесь будут рассмотрены документы, прилагаемые к заявлению, назначен финансовый управляющий. Последний на протяжении процедуры будет вести контроль ваших финансов, управлять имуществом, а также контролировать соблюдение прав всех сторон.
5. Сохранение недвижимости.
Рассматривается возможность заключения мирового соглашения или же полного закрытия долга третьим лицом. Последним может являться знакомый, родственник, созаемщик или поручитель. Третье лицо должно иметь официальный стабильный доход.
Если у должника имеется прочее имущество, которое подлежит реализации, оно будет продано. Средства с продажи будут разделены между кредиторами. Если имущества нет или его мало, то долги будут списаны судом. С этого момента лицо, признанное банкротом, перестает быть должником и может сосредоточиться на погашении сохраненной ипотеки.
Процесс банкротства является достаточно сложным, так как предполагает огромное количество специфических нюансов. Для минимизации рисков потери единственного жилья рекомендуем обратиться за помощью к юристам компании «Бизнес-Юрист». Профессиональная помощь позволит списать долги, сохранив ипотеку, и продолжить спокойную жизнь без постоянных звонков от кредиторов, коллекторов и приставов с требованиями денег.
Если у должника имеется прочее имущество, которое подлежит реализации, оно будет продано. Средства с продажи будут разделены между кредиторами. Если имущества нет или его мало, то долги будут списаны судом. С этого момента лицо, признанное банкротом, перестает быть должником и может сосредоточиться на погашении сохраненной ипотеки
Процесс банкротства является достаточно сложным, так как предполагает огромное количество специфических нюансов. Для минимизации рисков потери единственного жилья рекомендуем обратиться за помощью к юристам компании «Бизнес-Юрист». Профессиональная помощь позволит списать долги, сохранив ипотеку, и продолжить спокойную жизнь без постоянных звонков от кредиторов, коллекторов и приставов с требованиями денег.
